ورود به تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط با نگاه تخصصی

به گزارش خبر فوری به نقل از روابط عمومی پایگاه اطلاع رسانی بانک صنعت و معدن، وی افزود: همچنین از ابتدای تاسیس بانک و در سال 81 که بانک فعالیت شعبه داری را آغاز کرد دو مدیریت صنایع کوچک و متوسط و مدیریت امور شعب ایجاد شد که وظیفه مدیریت امور شعب ایجاد شعب، افتتاح حساب، ارتباط بین بانکی، خرید ساختمان و تمام الزاماتی که در بانکداری خرد برای ایجاد شعبه نیاز است، بود.
وی خاطرنشان کرد: مدیریت صنایع کوچک و متوسط نیز به بررسی و نظارت طرح ها و وصول مطالبات معوق می پرداخت اما در سال 84 به دلیل تداخلی که در وظایف این دو مدیریت ایجاد شد، موجب ادغام مدیریت امور شعب و صنایع کوچک و متوسط گردید.
گرجی بیان داشت: با ورود جناب مهندس افخمی رویکرد اصلی بانک صنعت و معدن تامین مالی صنایع بزرگ کشور و تاسیس یک بانک مجزا برای حمایت و تامین مالی SME ها یا همان صنایع کوچک و متوسط که پروژه های صنعتی، بازرگانی و کشاورزی و در کل تمام کسب و کارهای کوچک و متوسط را تامین مالی می کنند، بود.
وی اظهار کرد: چراکه ضوابط و فرمت های متفاوتی در صنایع بزرگ و کوچک و متوسط وجود دارد و باید در نحوه برخورد با این دو صنایع رویه ، دستورالعمل و تفکر مجزا نیز اعمال کرد.
مدیر اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن عنوان داشت: به همین خاطر در سال 93 معاونت بانکداری صنایع کوچک و متوسط با دو مدیریت زیرمجموعه به نام های مدیریت امور اجرایی شعب و مدیریت اعتباری صنایع کوچک و متوسط با رویکرد و نگاه متفاوت به صنایع کوچک و متوسط ایجاد شد.
گرجی با اشاره به اینکه صنایع به چهار دسته تقسیم می شود، گفت: صنایع به چهار دسته خرد، کوچک، متوسط و بزرگ تقسیم می شود که بنابر تقسیم بندی مرکز آمار و بانک مرکزی میزان اشتغال در صنایع خرد زیر 10 نفر، صنایع کوچک 10 تا 50 نفر، صنایع متوسط 50 تا 100 نفر و صنایع بزرگ 100 نفر به بالا است به همین خاطر قاعدتا نحوه کارکرد و برخورد با هر یک از این صنایع متفاوت خواهد بود .
وی درخصوص ویژگی های صنایع کوچک و متوسط افزود: این صنایع به دلیل مالکیت و مدیریت یکسانی که دارند و حجم سرمایه گذاری آنها پایین است قدرت انعطاف پذیری بالاتری دارند و از سوی دیگر خود را با تکنولوژی روز دنیا وفق می دهند و می توانند در بازارهای جهانی حضور پررنگتری داشته باشند.
گرجی خاطرنشان کرد: در صنایع کوچک و متوسط سلسله مراتب وجود ندارد، تصمیم گیری به سرعت اتفاق می افتد، با یک تغییر جزئی می توانند خط تولید را تغییر دهند و با توجه به پایین بودن هزینه های جانبی، غیرعملیاتی و مبادلاتی قیمت تمام شده محصولات کم می شود در نتیجه رقابت پذیرتر هستند و نیازی به تصدی دولت نیز ندارند.
مدیر اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن خاطرنشان کرد: در نتیجه دولت اولويت را برای رونق صنایع کوچک و متوسط قائل است و باید از لحاظ حاکمیتی و مقرارتی بستری را برای سهولت در قوانین بیمه ای، ثبتی، مالیاتی و مجوزهای لازم فراهم کند.
وی افزود: صنایع خرد مشکلی برای تامین مالی خود ندارد چراکه از طریق اهالی بازار و یا صندوق قرض الحسنه می توانند مشکل مالی خود را رفع کنند اما صنایع کوچک و متوسط باتوجه به اینکه صورت های مالی شفافی ندارند بانکها رغبتی به اعطای تسهیلات به آنها ندارند.
مدیریت اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن خاطرنشان کرد: از سوی دیگر فرآیند تسهیلات دهی بانکها به صنایع کوچک و متوسط و بزرگ از لحاظ مقررات و ضوابط یکسان است به همین خاطر بسیاری از صنایع کوچک و متوسط نمی توانند تمام موارد درخواست شده از سوی بانک را فراهم کنند.
گرجی بیان داشت: همچنین صنایع کوچک و متوسط منابع و سپرده زیادی ندارند درنتیجه تمایل بانکها به ارائه تسهیلات به صنایع بزرگ به دلیل دارابودن منابع بالا و ریسک کمتر است.
وی گفت: در این شرایط بانک صنعت و معدن به عنوان یک بانک تخصصی و توسعه ای فاصله موجود بین صنایع کوچک و متوسط و نظام بانکی را پر کرده و وظیفه و رسالت اصلی بانک حمایت از این صنایع با کاهش سخت گیری های مقرراتی و ایجاد کمیته اعتباری صنایع کوچک و متوسط در بانک است.
گرجی اظهار کرد: بانک صنعت و معدن نگاه متفاوتی به صنایع کوچک و متوسط دارد و با فرمت ها و فرآیندهای جدید و آسانتری به اعتبارسنجی و خدمات مشاوره ایی به مشتریان می پردازد.
مدیر اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن افزود: این بانک مشاوره های لازم را در بخش های مالی، نیروی انسانی، بازرگانی، قوانین کار ، تامین اجتماعی، حقوقی، فنی، تکنولوژی و بانکی به صنایع کوچک و متوسط که اکثرآنها متاسفانه آگاهی لازم را در این بخش ها ندارند، ارائه می دهد تا با توانمند ساختن این صنایع مزیت لازم برای رقابت در سطح ملی و بین المللی را داشته باشند.
وی تصریح کرد: البته بانک صنعت و معدن با کمک و همکاری سازمان صنایع کوچک، سازمان صنایع و معادن استانها و شرکت شهرک های صنعتی می تواند به این مهم دست پیدا کند كه خوشبختانه در حاضر همكاري بسيار خوبي وجود دارد.
گرجی در خصوص تفاوت بانک صنعت و معدن با دیگر بانکها گفت: تنها مزیت این بانک نوع نگاه متفاوت به صنایع و ارائه خدمات مشاوره ای به صاحبان صنایع است.
مدیر اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن درباره چگونگی انتخاب طرح ها خاطرنشان کرد: در ابتدا باید تقاضا برای سرمایه گذاری وجود داشته باشد و سپس بانک بررسی های لازم را از جهت موارد زیربنایی شامل امنیت، آمایش سرزمین، امکانات مورد نیاز آن صنعت و نیروی انسانی انجام می دهد و نکته مهمی که وجود دارد این است که لزوما تمام استان های ایران واجد شرایط طرح های نیروگاهی، پتروشیمی ، فولاد و داروسازی نیستند.
وی عنوان داشت: بلکه برخی استانها در زمینه توریسم بسیار مستعد هستند و در آن زمینه باید سرمایه گذاری انجام شود اما اولویت راهبردی بانک صنعت و معدن این است که با فراهم شدن شرایط مناسب در مناطق کمتر برخوردار به اعطای تسهیلات بپردازد.
مدیر اعتباری صنایع کوچک و متوسط بانک صنعت و معدن تصریح کرد: فرآیند اعطای تسهیلات به مشتریان در ابتدا از طریق شعب هر استانی آغاز می شود و پس از بررسی های لازم در شعبه به مدیریت صنایع کوچک بانک ارسال و پس از بررسی در کمتر از یک هفته نتیجه به شعبه ابلاغ می شود. بانک صنعت و معدن برای سرعت بخشی در ارائه خدمات به مشتریان افزایش اختیارات شعب در تمامی استانها را در دستور کار خود قرار داده است.
وی خاطرنشان کرد: در سال گذشته میزان تسهیلات دهی بانک صنعت و معدن به صنایع کوچک و متوسط 25 درصد افزایش یافت که در سال 96 باتوجه به طرح رونق تولید رقم تسهیلات دهی فزونی خواهد یافت.
گرجی در پایان از نقش مهم و کلیدی مدیریت اعتباری صنایع کوچک و متوسط در بانک صنعت و معدن گفت: نقش استراتژیک این مدیریت، تصمیمات کلیدی و وجود مشتریان متعدد و متفاوت فعالیت این مدیریت را سخت و کلیدی کرده است چراکه در اغلب مواقع بسیاری از صاحبان صنایع کوچک و متوسط آگاهی لازم برای شروع یک کسب و کار را ندارند و این مدیریت کار دشواری در پیش دارد.

35