بیمه شخص ثالث از دم قسط را چگونه با تخفیف بخریم؟

بیمه ماهیت حمایتگر و پشتوانه دارد و افراد با پرداخت حق بیمه می‌توانند خودشان یا حوادث احتمالی را بیمه کنند. بیمه شخص ثالث یک بیمه نامه اجباری برای تمام وسایل نقلیه زمینی است که آرامش را برای راننده‌ها و مالکان خودرو و موتور سیکلت فراهم می‌کند. از این رو شرکت‌های بیمه‌ای طرح خرید اقساطی بیمه شخص ثالث را برای آن دسته از افرادی که توانایی خرید به صورت نقدی ندارند را ایجاد کرده‌اند. می‌دانید پلیس راهنمایی و رانندگی در صورت عدم خرید بیمه ثالث، وسایل نقلیه زمینی شما را توقیف کرده و به پارکینگ منتقل می‌کند. در ادامه مطلب درباره مزیت‌ها، پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث توضیحاتی خواهیم داد با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

جبران هرگونه خسارت مالی یا جانی که در حادثه رانندگی به اشخاص ثالث وارد می‌شود بر عهده بیمه‌گر و بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون خرید بیمه شخص ثالث اجباری است و تمام دارندگان خودرو و موتور سیکلت باید این بیمه نامه را خریداری کنند.

همانطور که می‌دانید بیمه یک قرارداد دو طرفه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است که شرکت بیمه با دریافت حق بیمه، خسارت‌های رخ داده در حادثه را جبران خواهد کرد. در بیمه شخص ثالث به شخص اول، بیمه‌گزار به شخص ثانی، بیمه‌گر و به فرد زیان دیده در حادثه شخص ثالث گفته می‌شود. مشخص است که این بیمه نامه خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه را به دو صورت مالی و جانی جبران خواهد کرد.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پوشش های بیمه شخص ثالث

پوشش جانی و مالی برای بیمه شخص ثالث در نظر گرفته شده‌اند تا در صورت بروز حادثه بتوان بار سنگین هزینه‌های ایجاد شده در حادثه را جبران کرد. با خرید اقساطی بیمه شخص ثالث هم می‌توان از این پوشش‌ها استفاده کرد. شرکت‌های بیمه با توجه به میزان دیه مشخص شده در سال 1401 میزان سقف پوشش‌های بیمه شخص ثالث را اعلام کرده‌اند که برای خسارت‌های مالی معادل مبلغ 20 میلیون تومان و برای پوشش‌های جانی مبلغی معادل 600 میلیون تومان است.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث عبارتند از:

• خسارت‌های مالی: در این پوشش خسارت‌هایی که بر اموال اشخاص ثالث وارد می‌شوند، با توجه به سقف تعهدات شرکت بیمه جبران هزینه خواهند شد. این خسارت‌ها مانند تصادف با ماشین فرد ثالث است که شرکت بیمه جبران هزینه‌های تعمیرات و زیان وارد شده به وسیله نقلیه را پرداخت خواهد کرد
• خسارت‌های جانی و بدنی: شرکت‌های بیمه‌ای خسارت‌های جانی اشخاص ثالثی که برای آن‌ها رخ می‌دهند را تحت پوشش قرار خواهند داد این موارد شامل: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان که همگی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرند، است. همچنین پرداخت خسارت بدنی، دیه یا همان ارش با توجه به نوع شکستگی، نقص عضو و صدمه ازکارافتادگی کلی یا جزئی تحت پوشش بیمه نامه شخص ثالث ماشین قرار دارد.

استثنائات پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پرداخت خسارات جانی و مالی به وسیله بیمه شخص ثالث

هر بیمه نامه‌ای با توجه به ریسک حوادث، برخی از پوشش‌ها را ارائه نمی‌کند و جزو استثنائات بیمه نامه در نظر خواهد گرفت. حوادثی که در بیمه شخص ثالث جزو پوشش‌ها نیستند عبارتند از:

• خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه راننده مقصر
• جریمه نقدی یا جزای نقدی
• خسارت‌های وارد شده محمولات وسائل نقلیه مقصر حادثه
• خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و اتمی
• اثبات قصد زیان دیده در ایراد صدمه به خود( مانند: خودکشی و سقط جنین)
• خسارت‌های ناشی از حوادث در خارج از کشور

نرخ حق پایه بیمه ابلاغ شده از سوی بیمه مرکزی در سال 1401

دیه یکی از مهم‌ترین عواملی است که بر قیمت و نرخ بیمه تاثیر می‌گذارد. دیه در ابتدای سال و از سوی قوه قضاییه به بیمه مرکزی اعلام می‌شود. شرکت‌های بیمه با توجه به اعلام بیمه مرکزی، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث را مشخص می‌کنند. بر اساس قانون مجازات اسلامی، نرخ دیه در ماه‌های حرام با ماه‌های عادی متفاوت است. ماه‌های محرم، رجب، ذی الحجه و ذی القعده جزو ماه‌های حرام بوده و مبلغ دیه در این ماه‌ها بیشتر است. دیه در سال 1401 مسبت به سال 1400 در ماه‌های غیر حرام مبلغ 600 میلیون تومان و در ماه‌های حرام نیز مبلغ 800میلیون تومان افزایش داشته است. (مبلغ دیه کامل در سال 1400 برای قتل غیر عمل فرد مسلمان در ماه‌های غیر حرام 480 میلیون و برای ماه‌های حرام 640 میلیون تومان بود.)

نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401

نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 با توجه به بخشنامه ای از سوی بیمه مرکزی اعلام شده است.

نرخ بیمه خودرو سواری در سال 1401

نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ خودروهای بیش از 6 سر نشین

نرخ بیمه موتور سیکلت در سال 1401:

• گازی: 582.000 هزار تومان        

• دنده‌ای یک ‌سیلندر: 711.000 هزار تومان                 
• دو سیلندر و بیشتر: 781.000 هزار تومان        
• دنده‌ای سه‌ چرخ و سایدکار: 84.000 هزار تومان

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت

برای اینکه بتوان خسارت وارد شده در حادثه را دریافت کرد باید در ابتدا به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کرد و تشکیل پرونده داد، سپس شرکت‌های بیمه‌ای برای پرداخت خسارت‌های ناشی از حادثه درخواست یکسری مدارک می‌کنند تا بتوانند میزان خسارت را ارزیابی کرده و خسارت را جبران کنند. این مدارک به شرح زیر است.

مدارک خسارت مالی:

• بیمه ‌نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه
• اصل بیمه ‌نامه شخص ثالث راننده زیان‌دیده
• گواهی ‌نامه رانندگی راننده مقصر و زیان‌دیده
• کارت ماشین راننده مقصر حادثه
• اصل سند مالکیت خودرو زیان‌دیده
• اصل کروکی
• ارائه گزارش مقامات انتظامی‌‌
•  گزارش کارشناس رسمی‌‌دادگستری در صورت وجود
• ارائه برگه‌های بازجویی راننده مقصر و زیان ‌دیده در صورت وجود

مدارک خسارت جانی:

• بیمه ‌نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه
• اصل گواهی ‌نامه راننده مقصر حادثه
• اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
• کروکی تصادف
• گزارش‌های نیروی انتظامی‌و برگه بازجویی
• ارایه گزارش کارشناس رسمی‌دادگستری در صورت لزوم
• نظرات پزشکی قانونی در مورد نوع آسیب
• مدارک بالینی و اصل صورت‌حساب بیمارستان
• رای نهایی دادگاه
• ارایه کپی شناسنامه و مشخصات کامل افراد آسیب ‌دیده

در صورت فوت شخص ثالث، علاوه بر مدارک گفته شده مدارک زیر هم باید تحویل داده شود:

• کپی شناسنامه باطل‌ شده متوفی
• مشخصات کامل متوفی
• برگه معاینه جسد
•  خلاصه رونوشت فوت
•  جواز دفن
• گواهی انحصار وراثت
• کپی شناسنامه ورثه
• قیم‌ نامه(در صورت داشتن فرزند صغیر)

خرید اقساطی بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام

خرید اقساطی بیمه شخص ثالث به افراد کمک می‌کند تا حق بیمه شخص ثالث را در فاصله زمانی و دفعات پرداخت کنند.  به علاوه باید توجه کرد که خرید بیمه شخص ثالث قسطی  فشار مالی را کاهش می‌دهد و با توجه به طرح خرید اجباری این بیمه نامه، همه افراد می‌توانند به موقع بیمه نامه خود را تمدید کنند. شما می‌توانید به سامانه آنلاین بیمه مراجعه کنید و بعد از بررسی‌های لازم که مرتبط با استعلام و مقایسه بیمه است، بیمه شخص ثالث خود را خریداری کنید.