مقایسه خدمات بانکی کودک در بانک‌های ایرانی
بررسی‌ها نشان می‌دهد خدمات بانکی در ایران مبتنی بر حساب‌های پس‌انداز کودک با سود(سپرده کوتاه‌مدت و بلندمدت) است که مزایایی همچون دریافت وام را برای کودک به ارمغان می‌آورد. از دیگر خدمات بانک‌های ایرانی افتتاح حساب قرض‌الحسنه و یا شرکت در قرعه‌کشی‌های سالانه است.
با توجه به آنکه درصد زیادی از جمعیت کشورمان را کودکان و نوجوانان تشکیل می‌دهند صنعت بانک‌داری در ایران نیازمند محصولات متنوع بانکی است تا علاوه بر رفع نیازهای بانکی کودکان و تامین آینده آنان، فرهنگ سواد مالی گسترش پیدا کند.
با پیش رفتن به سمت جهانی مدرن و پیشرفته دغدغه والدین ایرانی برای آموزش مفهوم سواد مالی بیشتر از قبل شده است. مفهومی که جای خالی آن در بین دروس مدرسه کاملا مشهود است. این روزها مهارت‌های پولی و یا سواد مالی یک مفهوم رایج و تخصصی در فرهنگ آموزشی مالی در سراسر جهان است که در نگاه اول ممکن است ساده به‌نظر برسد اما والدین می‌دانند که آموزش و تبدیل آن به مهارت در کودکان و نوجوانان چقدر دشوار است زیرا نتایج این آموزش و ایجاد عادت معمولا در سال‌های جوانی خودش را نشان می‌دهد و از طرفی نبود امکانات آموزشی و یا دوره‌هایی که بتواند مسیر این یادگیری را آسان و دلچسب کند وضعیت موجود را دشوارتر کرده است. در ادامه با بررسی خدمات بانک‌داری کودک در ایران سعی در مرور دقیق‌تر خدمات و کمبودهای سیستم بانکی در امور کودکان و نوجوان خواهیم داشت.
خدمات بانک‌داری کودک در ایران
28% از جمعیت 84 میلیونی ایران را کودکان و نوجوان تشکیل می‌دهند. کودکانی که سرمایه و آینده کشور هستند و آتیه آنان نیازمند سیاست‌گذاری درست در زمینه ارائه خدمات بانکی امروز کشور است. خدمات بانک‌داری کودک در ایران در حال حاضر شامل طرح‌هایی مثل یاقوت ماندگار بانک تجارت، حساب گنجینه سپهر کودک و نوجوان بانک صادرات و حساب پس‌انداز مسکن جوانان بانک مسکن است که با هدف تامین آتیه کودکان طراحی شده است.
·طرح یاقوت ماندگار بانک تجارت
در سال 1395 بانک تجارت با هدف رفاه اقشار مختلف جامعه و پوشش هزینه‌های دوران بازنشستگی، برقراری مستمری برای بانوان جامعه و تامین آتیه کودکان و نوجوانان، طرح جدید سپرده‌ای تحت عنوان یاقوت ماندگار را ارائه کرد. در طرح یاقوت ماندگار مشتری با افتتاح سپرده بلندمدت یک‌ساله و با پشت سر گذاشتن یک دوره زمانی پنج ساله می‌تواند به‌صورت واریز ماهیانه مبلغ سپرده اولیه را افزایش دهد.
در طرح یاقوت ماندگار مشتری می‌تواند در پایان دوره مبلغ اصل و سود سپرده را دریافت کند. این طرح شامل تأمین فردا ویژه دوران بازنشستگی، طرح آینده روشن ویژه بانوان و طرح قلک طلایی ویژه کودکان و نوجوانان است.
·حساب گنجینه سپهر کودک و نوجوان بانک صادرات
حساب گنجینه سپهر کودک و نوجوان بانک صادرات از انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت است که دارنده حساب با رعایت برنامه سپرده‌گذاری بانک از مزایای آن بهره‌مند می‌شود. طرح گنجینه سپهر بانک صادرات با هدف جذب کودکان و نوجوانان به خدمات بانکی اراده شده است. در این طرح کودکان و نوجوانان می‌توانند به واسطه والدین از طریق پس‌انداز تدریجی از سود سپرده بلندمدت گنجینه سپهر بهره‌مند شوند.
·حساب پس‌انداز مسکن جوانان بانک مسکن
حساب پس‌انداز مسکن جوانان یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است که برای افراد بالای 18سال طراحی شده است. در این نوع طرح از بانک مسکن متقاضیان می‌توانند با افتتاح حساب پس‌انداز و رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه استفاده کنند. طرح‌های بانکی ذکر شده از شاخص‌ترین خدمات بانکی مخصوص کودکان و نوجوانان است که در حال حاضر در بانک‌های ایران قابل ارائه است. اما آنچه کارشناسان اقتصادی دغدغه آن را دارند، گسترش فرهنگ سواد مالی و ارائه خدمات متنوع و جدیدی است که پلی باشد بین بانک و سرمایه‌های آینده یعنی کودکان و نوجوانان. نگاهی که منحصر به ایران نیست و کشورهای بسیار زیادی در دنیا با تجربه وضعیت بحرانی و مشکلات اقتصادی با تمرکز بیشتر به آموزش مسائل مالی پرداختند. سرمایه‌گذاری و آموزش سواد مالی به کودک و نوجوان دغدغه ارزشمند و چشم‌انداز مهمی است که باعث می‌شود دیدگاه کودک به دنیای اقتصاد و نقشی که در آن ایفا می‌کند تغییر پیدا کرده و با گام‌های کوچک برای زندگی در آینده توانمند شود.
·اقدام جدید بانک پاسارگاد در ایجاد حساب دیجیتال کودک و نوجوان
بانک پاسارگاد با هدف ایجاد فرهنگ پس‌انداز و افزایش دانش مالی والدین خدماتی نوین و متفاوت مخصوص کودکان و نوجوانان ایرانی طراحی و ارائه کرده است. بانک پاسارگاد در جدیدترین محصول خودش با نام زیپاد از این خدمات متمایز و جدید در شهر هوشمند کیدزی رونمایی کرده است تا گامی مهم و موثر در راستای
ارتقای سواد مالی والدین، کودکان و نوجوانان ایرانی بردارد. زیپاد نرم‌افزار ارائه خدمات بانکی مخصوص کودکان و نوجوان است که به‌منظور افزایش خدمت‌رسانی الکترونیک و ارتقای دانش مالی خانواده‌های ایرانی رونمایی شده است. این اپلیکیشن با ارائه خدمات مهم و متفاوت برای اولین‌بار امکان ایجاد حساب دیجیتال کودک و نوجوان را برای فرزندان هر خانواده ایرانی فراهم می‌کند تا دریافت خدمات بانک‌داری کودک را به شیوه‌ه‌ای مدرن تجربه کنند. با استفاده از زیپاد کودکان و نوجوانان می‌توانند طعم شیرین استقلال مالی را تجربه کنند و همزمان والدین می‌توانند بر تراکنش‌های مالی، نحوه خرج‌کردن و پس‌انداز منابع مالی فرزندان‌شان نظارت داشته باشند.
خدمات زیپاد برای خانواده‌های ایرانی:
- ایجاد حساب دیجیتال مخصوص کودک و نوجوان
- زی‌کارت، کارت بانکی مخصوص کودکان و نوجوانان
- کیف پول الکترونیک و اختصاص پول توجیبی به‌صورت دیجیتال
- قلک مجازی، آموزش پس انداز به کودکان به روش نوین
- ارائه تسهیلات و خدمات مالی به خانواده‌ها
هر خانواده ایرانی با ایجاد حساب دیجیتال کودک و نوجوان پاسارگاد برای فرزند خود می‌تواند کارت بانکی مخصوص کودک و نوجوان دریافت کند. این کارت بانکی که «زی‌کارت» نام دارد، عملکردی کاملا مشابه کارت‌های بانکی بزرگسالان دارد اما ظاهر آن با در نظر گرفتن روحیات کودک و نوجوان طراحی شده است.
·کیف پول الکترونیک، گامی جدید برای پول توجیبی الکترونیک
والدین با استفاده از کیف پول الکترونیک اپلیکیشن زیپاد می‌توانند ماهیانه مبلغ مورد تائید خود را تحت عنوان پول توجیبی به حساب کودک واریز کنند. این پول در حساب کودک ذخیره می‌شود و از طریق زی‌کارت امکان برداشت و یا خرج کردن آن را دارد.
·قلک مجازی، آموزش پس انداز به کودکان به روش نوین
قلک مجازی از دیگر خدمات متنوع و جدید اپلیکیشن زیپاد است که با هدف آموزش پس‌انداز به کودکان و نوجوانان ایجاد شده است. والدین با استفاده از این قلک والدین می‌توانند با ایجاد یک هدف خاص، پس‌اندازکردن را به‌صورت عملی به کودک آموزش دهند و یا با انتخاب قلک‌های پیش‌فرض که هدف و برنامه‌ریزی مالی مشخصی دارد پس‌انداز را با هدفی آینده‌نگر شروع کنند. شکستن این قلک مجازی تنها با اجازه والدین انجام می‌شود.
·ارائه تسهیلات و خدمات مالی به خانواده‌ها
علاوه بر موارد گفته شده و در جهت ایجاد فرهنگ سواد مالی، طرح‌ها و تسهیلات بانکی دیگری نیز توسط این اپلیکیشن به خانواده‌ها ارائه شده است. این طرح‌ها به گونه‌ای است که کودکان را به پس‌انداز کردن تشویق می‌کند.
ایجاد حساب دیجیتال از طریق اپلیکیشن زیپاد تلاشی است برای علاقه‌مند ساختن کودکان به بانک به‌دور از روش‌های سنتی که اغلب برای کودکان و نوجوانان خسته‌کننده است. بانک پاسارگاد با اولویت‌دهی به نیاز کودک و نوجوان و تطبیق مسیر با روحیات آنان برای اولین‌بار ایجاد حساب دیجیتال برای کودک و نوجوان را میسر ساخته است.
