وام گرفتن در بازار ارز دیجیتال

وام دهی ارز دیجیتال شامل وام دادن یک طرف به طرف دیگر در ازای پرداخت سود است. در واقع، وام‌دهی ارز دیجیتال مشابه همان وام‌دهی سنتی است به صورتی که شخصی به پول نیاز دارد و شخص دیگری (در روش سنتی بانک) این پول را به آن‌ها وام می‌دهد و در ازای آن سود می‌گیرد. ظهور وام ارز دیجیتال یک پیشرفت مهم در صنعت دیفای بود. وام دهندگان می‌توانند از سرمایه خود درآمد غیرفعال داشته و وام‌گیرندگان می‌توانند فوراً پول نقد لازم برای خرید ارز دیجیتال مورد نظر خود را دریافت کنند.

وام ارز دیجیتال چیست؟

وام ارز دیجیتال فرآیند سپرده‌گذاری ارز دیجیتال است که در ازای پرداخت سود منظم، به وام گیرندگان، وام داده می‌شود. پرداخت‌ها به شکل ارز دیجیتال انجام می‌شود و معمولاً به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه واریز می‌شود.

دو نوع پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو وجود دارد:

1. وام‌دهنده‌های غیرمتمرکز
2. وام دهندگان متمرکز

در هر دو مدل امکان دسترسی به نرخ‌های سود بالا، مانند ۲۰ درصد سود سالانه (APY) وجود دارد و هر دو نوع معمولاً از وام‌گیرندگان می‌خواهند که برای گرفتن وام ارز دیجیتال، وثیقه ارائه دهند.

وام ارز دیجیتال به هیچ واسطه رسمی برای مدیریت وام نیاز ندارد. به عبارت دیگر وام‌های ارز دیجیتال توسط بانک‌ها رسیدگی نمی‌شود. بلکه قراردادهای هوشمند کل فرآیند، از جمله زمان بازپرداخت و سایر موارد را خودکار می‌کنند، که این موارد از قبل توافق شده‌اند. برای مثال صرافی‌های CeFi یا متمرکز، مانند صرافی ایرانیکارت یا صرافی بایننس، یا پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز DeFi مانند AAVE به ما اجازه می‌دهند در ازای سود، ارز دیجیتال را قرض بگیریم یا قرض دهیم. نرخ سود معمولاً بین ۱ تا ۲۰ درصد متغیر است و بسته به اینکه از چه پلتفرمی استفاده می‌کنید، متفاوت است.

جالب است بدانید وام ارز دیجیتال نیازی به ثبت نام در هیچ نهاد یا سازمان دولتی ندارد. این نوع وام به شما امکان می‌دهد به هر کسی که کیف پول Web3 دارد، در هرجای دنیا، وام بدهید یا از آن‌ها وام بگیرید.

انواع وام ارز دیجیتال

انواع مختلف وام‌های ارز دیجیتال عبارتند از:

• وام‌های وثیقه‌ای

وام‌های دارای وثیقه محبوب‌ترین نوع وام ارز دیجیتال هستند. این نوع وام به ارز دیجیتال سپرده‌گذاری شده نیاز دارند تا به عنوان وثیقه برای وام استفاده شود.

• وام‌های اعتباری

وام اعتباری یک نوع وام با وثیقه است که به کاربران اجازه می‌دهد تا درصد مشخصی از وثیقه ارائه شده را وام بگیرند.

• وام‌های بدون وثیقه

وام‌های بدون وثیقه خیلی محبوب نیستند اما عملکرد آن‌ها مشابه وام‌های شخصی است. وام گیرندگان باید درخواست وام را پر کرده و تأیید هویت کنند. ریسک این وام‌ها برای وام دهندگان زیاد است چرا که هیچ وثیقه‌ای برای تسویه در صورت‌عدم دریافت وجود ندارد.

• وام‌های فلش

وام‌های فلش معمولاً در صرافی‌های ارز دیجیتال موجود هستند. این وام‌ها، وام‌های فوری نامیده می‌شوند. چرا که در همان تراکنش قرض گرفته و بازپرداخت می‌شوند. وام‌های فلش پرریسک‌اند و معمولاً برای استفاده از فرصت‌های آربیتراژ بازار استفاده می‌شوند.

ریسک وام گرفتن ارز دیجیتال

وام دادن به ارزهای دیجیتال یک شمشیر دو لبه است که هم برای وام گیرندگان و هم برای وام دهندگان خطرناک است، زیرا ارزهای دیجیتال همیشه در نوسان هستند. چند مورد از خطرات وام ارز دیجیتال عبارتند از:

• کال مارجین شدن

هنگامی که کاربران وثیقه می‌دهند و در مقابل آن وام می‌گیرند، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌شده می‌تواند باعث کال مارجین شود. کال مارجین زمانی اتفاق می‌افتد که ریسک یک وام بیشتر از نرخ توافق شده باشد. هنگامی که این اتفاق می‌افتد، وام گیرندگان یا باید وثیقه بیشتری برای بازگرداندن ارزش سپرده‌گذاری کنند . در غیر این صورت در معرض لیکویید شدن قرار می‌گیرند.

• عدم نقدینگی

هنگامی که ارزهای دیجیتال در پلتفرم‌های وام دهی سپرده می‌شوند، معمولاً نمی‌توان هر زمان به آن‌ها دسترسی داشت. زیرا برخی از پلتفرم‌ها ممکن است برای دسترسی به سپرده زمان طولانی نیاز داشته باشند.

مراحل وام گرفتن ارز دیجیتال

در پلتفرم‌های متمرکز، شما به یک حساب کاربری با یک صرافی مانند بایننس نیاز دارید که خدمات وام‌دهی ارز دیجیتال را ارائه می‌دهد. بنابراین ابتدا باید:

1. یک حساب کاربری در صرافی متمرکز بسازید.
2. سپس حساب خود را تایید کنید که شامل ارسال مدارک شناسایی و بانکی است.
3. پس از آن می‌توانید با مراجعه به قسمت وام‌دهی، نرخ‌های وام ارز دیجیتال پلتفرم را بررسی کرده و بر اساس شرایط خود یکی از انواع پیشنهادات را انتخاب کنید.
4. نرخ بازپرداخت وام بر اساس مدت وام شما، ارز دیجیتالی که قرض می‌گیرید و میزان وثیقه‌ای که قرار داده‌اید، متفاوت است.
5. به محض اینکه صرافی درخواست وام شما را تایید کرد، وام به حساب شما واریز می‌شود.

در پلتفرم‌های غیرمتمرکز برای درخواست وام، کاربران باید:

1. یک کیف پول دیجیتال را به یک پلت فرم وام غیرمتمرکز مانند Aave متصل کنند. (وام گرفتن و وام دهی در دیفای به هیچ تأیید هویتی نیاز ندارد).
2. سپس وثیقه مورد نظر و همچنین نوع وام و مبلغ مورد نظر برای وام را انتخاب کنند. مبلغ موجود بر اساس وثیقه و مبلغ سپرده شده متفاوت خواهد بود. اکثر پروتکل‌های وام دهی دیفای از وام‌گیرندگان می‌خواهند که حداقل ۱۱۰ درصد وثیقه ارائه دهند و نرخ سود وام کاملا با عرضه و تقاضا کنترل می‌شود.
3.  
4. برای تکمیل تراکنش، کاربران باید وثیقه را به کیف پول دیجیتال پلتفرم واریز کنند.
5. در نهایت بلافاصله وام به حساب کاربر یا کیف پول دیجیتال واریز می‌شود. چرا که اکثر وام‌ها با استفاده از قرارداد هوشمند تأیید فوری را ارائه می‌دهند.

سخن آخر

جالب است بدانید از میان دلایل مختلفی که ممکن است بخواهید وام ارز دیجیتال بگیرید، آزادسازی سرمایه یکی از بهترین دلایل است. کسانی که پول زیادی در بازار ارز دیجیتال دارند، در بازار صعودی که طبیعتا ارزش دارایی آن‌ها بیشتر شده است، اگر اقدام به فروش کنند موظف به پرداخت مالیات می‌شوند. با این حال، اگر از آن ارز دیجیتال به عنوان وثیقه برای وام استفاده کنند، می‌توانند پول خود را داشته باشند بدون اینکه نیازی به پرداخت مالیات باشد و یا اینکه از افزایش قیمت بازار جا بمانند! در مقابل هر زمانی هم که بازار نزولی شود، وثیقه آن‌ها نقد شده و به این ترتیب بازهم پول نقد وام داده خود را حفظ می‌کنند.